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银行小企业信贷具体做什么工作?

发展消费信贷是扩大内需,刺激经济增长的政策选择。 首先,发展消费信贷有利于改善消费倾向,扩大内需。 开放国内市场,扩大内需是我国经济发展的基本立足点和长期战略选择,因此有效刺激消费是我国经济保持长期稳定增长的重要保证。 尤其重要的是,中国当前的经济运行以相对供过于求和通货紧缩为特征,消费品市场由卖方市场模式向买方市场模式转变;另一方面,家庭储蓄率日

发展消费信贷是扩大内需,刺激经济增长的政策选择。 首先,发展消费信贷有利于改善消费倾向,扩大内需。 开放国内市场,扩大内需是我国经济发展的基本立足点和长期战略选择,因此有效刺激消费是我国经济保持长期稳定增长的重要保证。 尤其重要的是,中国当前的经济运行以相对供过于求和通货紧缩为特征,消费品市场由卖方市场模式向买方市场模式转变;另一方面,家庭储蓄率日益上升,边际消费倾向下降。在这种情况下,近年来国家先后出台了一系列财政和货币政策来扩大投资需求,但在消费领域,消费市场仍然疲软,投资需求的扩大刺激消费是有限的,进一步扩大内需和刺激消费取决于消费信贷的发展,进而扩大有效需求。

银行小企业信贷具体做什么工作

我们知道,投资和消费是经济增长的两个轮子。 为了保持投资拉动型经济增长的趋势,消费需求必须及时跟上,发展信贷消费是扩大消费需求的重要途径。 作为整个社会,由于消费和生产不能完全同步, 消费总是滞后于生产,两者之间存在一定的滞后性。 实施消费信贷有助于增加现货消费,保持生产和消费的良性循环。 在当前的经济形势下,消费信贷具有以下特殊而重要的现实意义。 消费信贷是调节当前宏观经济的有效措施。 消费需求短缺可以说是我国当前经济增长中的一个突出问题。 积极发展消费信贷,通过消费信贷支持需求扩张,可以达到启动消费品市场带动经济增长的目的。

政府通过消费信贷引导消费者支出,有意识地加速或延缓一定种类消费的社会实现,也能有效地促进产业结构的调整和升级,实现经济结构的优化,使经济增长进入良性循环。 第二,发展消费信贷有利于经济增长。 消费的增长始终是经济活动的出发点和归宿。 居民消费的增长和消费需求结构的升级,是经济规模扩张和经济向更高演进的根本动力。 据估计,韩国家庭消费对国民经济增长的贡献率为64。 8%,日本66。 4%,美国为68我们国家的这个指数大约是50。 在发达国家,信贷消费占其总消费的30。 在此基础上,我们可以增加约1300亿元的消费,将推动消费增长约4。

如果消费对经济增长贡献50%,那么可以拉动经济增长2。 3个百分点。 目前,我们的消费水平已经达到了一个舒适的水平,面对消费升级,一次性支付的重要特点之一,也将是一个经常出现的问题。 通过消费信贷,使一些急需改善生活条件,具有一定经济实力的居民提前实现对住房,汽车等高价值消费品的需求,提高生活质量,促进社会消费升级的顺利实现。 事实上,消费信用是一个人乃至一个民族没有信心——敢于在未来花费他们所赚的钱的标志,因此,通过发展消费信用,可以从根本上改变限制消费的传统政策和观念,使消费和劳动生产有机化,激发劳动热情,提高劳动生产率,最终提高人民的消费和生活水平。

最后,发展消费信贷可以优化社会信用结构,将债务与债务结合起来 健全信用内部约束机制和全社会信用水平。 在我国目前畸形的社会信用结构中,居民债权高,政府和企业债务高,银行风险高。 风险和回报是绝对分开的。 消费信贷的发展可以优化居民的资产结构,通过信贷消费结合居民的收入和风险。 消费信贷和储蓄在货币流通中起着相反的作用,前者是现在对未来收入的利用,后者是当前收入的未来再利用。 发展消费信贷,也是构建市场储蓄向投资转化机制的重要举措。 此外,消费信贷的发展可以扩大信贷政策和信贷政策的范围,是调整银行资产和负债结构的有力工具之一。

到目前为止,货币和信贷政策在短缺经济中发挥了促进生产的作用,通过消费信贷,货币和信贷政策可以扩展到消费领域,建立以消费为主导的经济增长模式。 此外,扩大政策行动的范围可以帮助银行重组其资产和负债,提高其效率和效力。 1999年3月,中国人民银行发布了《关于发展个人消费信贷的指导意见》。 为积极稳妥开展此项业务,工行总行在沪,津两地开展了个人大额消费品信贷业务试点工作。 自试点启动以来,工商银行两个分支机构在发展消费信贷方面均取得了良好成效,积累了宝贵经验。 中国工商银行上海分行在组织,规范操作,风险防范和业务培训四个方面的消费信贷经验值得学习。

一是专项验收,集中审核贷款。 个人贷款的申请业务由与分行签订的经营耐用消费品的商店专门受理,贷款审批由分行专门设立的耐用消费品信贷部门集中管理。 在实践中努力做到“三统一”:(1)统一宣传。支行统一印制耐用消费品贷款宣传资料,并按照统一要求投放到签约商铺;由支行在各类媒体统一口径集中进行宣传,使该信贷业务在社会上的知名度和,力日益壮大。 (2)统一贷款审查。 耐用消费信贷部具体负责此项工作。 。 只要消费者提供的所有材料真实可靠,符合贷款条件,即可在分行消费信贷部一次性办理完贷款手续。 为偏远地区消费者的方便办理贷款手续,支行拟通过分行消费品信贷部委托的相关部门和银行的审批。

对于某些商业中心或大型商店,由消费信贷部建议派工作人员到商店办理借款人贷款手续,并完成调查和初步审查程序,并每天派人到商店,统一信用调查,贷款审查,试图在最短的时间内使借款人通过,获得商品。 。 (3)统一管理。 耐用消费品信贷部对本次贷款进行统一发放和核算,对债权进行集中管理,包括到期贷款需求和结清逾期贷款。 部门还实行专户管理,设立专卡专账,防范贷款风险。 二是规范程序,严格操作。具体经营做法如下:(1)借款人在工商银行专营店选择商品,填写,经店铺同意,支付首付款(首付款)。 。 首付分为两种:贷款金额在5万元以下(5万元),首付金额占购买商品总额的20%;贷款金额在5万元以上的,首付金额占购买总额的30%;(2)商店将寄出收据和申请表一式三份 联,一联给客户,一联商店保管和保管货物,一联给工行,连同客户提供的资料,如本人身份证,户口本,借款合同,抵押合同,担保合同,动产质押合同等。

。 (三)借款人应当在与工商银行约定的受理时点,根据申请条件办理申请,并附相关资料(包括签订借款合同,担保或抵押,质押合同)。 (四)经银行批准后发出的批准通知书,并通知商店发货。 (5)商店通知顾客提货,并索取提货单。 (六)交付后填写个人耐用消费品贷款转账通知,并附“收款单”到银行催款。 。 (七)银行向借款人申请的贷款,转入工商银行开立的专卖店账户。 (八)借款人每月在约定的还款日(8日或18日)将款项存入牡丹卡或工行活期存折,银行应按其在扣款当日的授权内容执行扣款。 三,分离贷款,授权操作。 为了防范贷款风险,上海分行要求借款人办理担保、抵押和质押手续,在贷款审查过程中,坚持贷款审查的分离和授权。

。首先,在机构设置上,消费品信贷部门的贷款审查由信贷部门负责,审查人员由支行行长和分管行长负责,在行政关系上不隶属于消费品信贷部门。 其次,在贷款审批过程中,消费品信贷部门的调查人员在对借款人的贷款信息申请进行初审后,报调查主管批准,然后报消费品信贷部门总经理批准。 其中5万元以下的贷款由总经理负责,5万元以上的贷款报分公司负责人审批。三,调查人员或调查负责人在委托门店申请贷款审核的基础上,不得与借款人见面,只能书面审查调查材料。 消费品信贷管理实行贷审分离制度,力争在组织管理和贷款发放过程中有效规避贷款风险。 同时,为使消费品贷款业务快速开放,分行在降低和控制贷款风险的基础上,严格落实1万元以上贷款的担保和抵押及质押手续。

担保,抵押,质押措施不落实的,坚决拒贷。 四是广泛培训,强化营销。 分行多次在银行组织有关信贷干部和特色商店的活动领导和业务人员进行业务培训,采取大型课程与小型会议相结合,面对面指导,重点指导的方法。 从事消费品信贷的信贷干部和专营店的主要领导和业务人员对银行贷款管理有了全面而清晰的认识,为耐用消费品贷款的快速发展奠定了基础。 此外,为了让消费者对个人大额耐用消费品贷款有一个基本的了解,支行除了在报刊,广播电台加强宣传外,还组织相关信贷干部到市中心中心和南京路等主要商业街设摊进行咨询宣传。中国工商银行天津分行开展个人耐用消费品贷款业务如下:一是确定业务品牌形象,大力开展全方位多角度宣传推广。

。 树立统一的商业品牌形象,将个人大额耐用消费品贷款命名为“信用家园工程”,作为营销品牌主题词,并确定了“明天的钱今天,钱医生来我家”的口号。 还聘请了专业的广告公司来包装品牌形象,开展了强有力的宣传活动,举办了大型活动咨询活动;二是积极服务商业企业,开发特殊客户。 。 在操作上,尽量简化商户手续,只要求商户在消费者购买商品时向银行发出“建议”,在银行向企业转账贷款和首付款时为消费者办理提货手续;三是营业部协调合作,充分发挥银行整体优势。 个人消费信贷业务的开展不仅是信贷部门的工作,还需要储蓄、信用卡、会计、计算机和法律等业务部门的合作。

。通过撬动全行整体优势,在较短时间内落实贷款管理办法,贷款操作程序,制定会计核算办法,审查贷款合同等法律文书,编制计算机程序,宣传报道等意见。 此外,国家宏观经济政策为发展消费信贷创造了良好的外部经济条件。 国家继续把扩大内需和启动市场作为当前和未来政府宏观调控的主要任务,把发展消费信贷作为扩大内需的重要手段。 。 因此,国家必然会采取更有力的措施来刺激消费信贷的发展。 通过进一步放宽政策,减免税费等一系列措施,调动消费者的积极性;同时,国家将 大力加强基础设施建设,优化消费环境,为住房车辆等耐用消费品消费信贷创造良好条件。

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